近年来，随着金融市场的不断发展和创新，非法金融活动呈现出多样化的势头，非法金融中介的活动日趋频繁，严重侵害到消费者的合法权益和财产安全，甚至深陷违法犯罪风险，扰乱金融市场正常秩序。

一、什么是非法金融中介? 

非法金融中介是指没有经过有关金融监管机构批准，或超越批准范围，擅自从事金融活动或提供金融服务，包括从事一些非法的银行类业务、非法证券类业务和非法保险类业务活动的机构或个人。

二、非法金融中介的常见形式有哪些? 

1.非法理财中介：打着 “新型金融机构”“金融创新”“高收益零风险” 等旗号，通过虚假宣传、误导性陈述等手段诱导投资者进行投资，所承诺的高收益往往无法实现，投资者资金甚至可能被挪作他用。

2.非法网络金融中介：利用伪造网站、发送钓鱼邮件或植入恶意软件等方式来窃取消费者的身份证、银行卡、密码等敏感信息，随后用于非法交易、诈骗或其他违法活动，致使消费者信用记录受损。

3.非法贷款中介：常宣称 “银行内部有关系”“走内部流程审批”“低利息、高额度、无抵押”“征信不良也可贷款” 等，以贷款为幌子骗取消费者钱财，还可能非法使用获取到的个人信息。

4.非法保险中介：未经业务许可或备案，但对外宣称可办理 “保险代理、保险销售、保险经纪、保险公估” 等业务，不具备保险中介业务资质，存在侵害消费者合法权益的风险。

5.“代理退保” 黑产：以 “全额退保”“保险维权” 等名义博取消费者关注，利用消费者对保险知识不熟悉，通过欺诈诱导消费者委托其办理退保，从而牟取非法利益，还可能窃取客户身份信息、教唆客户伪造证据恶意投诉保险公司。

三、非法金融中介惯用的手段有哪些？

1.虚假宣传类

（1）夸大收益：承诺过高的投资回报率，以远远超出市场正常水平的收益来吸引投资者。比如宣称年化收益率可达 20% 甚至更高，而正常的金融市场中，一般稳健型投资产品很难达到这样的收益水平。

（2）虚假资质：伪造或冒用金融监管部门的许可牌照、资质证书，或声称与知名金融机构有合作关系，以此来增加自身的可信度，让投资者误以为其是正规、合法的金融机构。

（3）虚构项目：编造一些根本不存在或不真实的投资项目，如虚构的高科技研发项目、大型基础设施建设项目等，吸引投资者投入资金。

2.巧设陷阱类

（1）设置复杂条款：在合同或协议中故意设置复杂、晦涩难懂的条款，其中可能隐藏着各种不合理的规定，如高额的违约金、提前赎回限制、不公平的风险承担条款等，一旦投资者没有仔细阅读并理解这些条款，就可能陷入陷阱。

（2）诱导过度借贷：以 “低门槛、快速放款” 为诱饵，诱导客户过度借贷。对于一些收入不稳定或还款能力不足的客户，故意不进行充分的风险提示，甚至帮助客户提供虚假资料来获取贷款，导致客户最终陷入债务困境。

（3）故意逾期：一些非法网贷中介会故意在放款或还款环节设置障碍，导致借款人逾期，从而收取高额的逾期费用。

3.资金骗取类

（1）直接诈骗：在收取投资者的资金后，直接卷款跑路。这是最直接、最恶劣的手段，通常发生在一些没有任何实际业务支撑的非法金融中介机构。

（2）庞氏骗局：利用新投资者的资金来支付早期投资者的回报，营造出投资项目盈利良好的假象，吸引更多的人投入资金。一旦新投资者的资金供应不足，整个体系就会崩溃，导致大多数投资者血本无归。

（3）操纵市场：在一些非法的金融交易平台上，中介机构可能会通过操纵交易价格、制造虚假交易数据等手段，让投资者误以为市场行情有利，从而诱导投资者进行交易，而实际上投资者的交易对手可能就是平台本身，平台通过这种方式骗取投资者的资金。

4.信息窃取类

（1）收集个人信息：在办理业务过程中，要求客户提供大量的个人敏感信息，如身份证号码、银行卡号、密码、验证码等，然后将这些信息出售给其他不法分子，或者直接利用这些信息进行盗刷银行卡、冒用身份贷款等违法活动。

（2）技术手段窃取：通过网络技术手段，如黑客攻击、恶意软件、网络钓鱼等方式，入侵金融机构或客户的系统，窃取客户的账户信息和交易数据。

四、非法金融中介的危害有哪些?

1.财产损失风险 

非法金融中介常以高息回报为诱饵吸引消费者，如一些非法P2P平台承诺年化收益率高达20%甚至更高，远超出正常投资收益水平。当资金链断裂，消费者往往血本无归。

2.个人信息泄露风险

在办理业务过程中，客户需提供大量个人信息，如身份证号、银行卡号、家庭住址等。非法金融中介可能会将这些信息出售或滥用，导致客户遭遇电信诈骗、骚扰电话等问题，给个人生活带来极大困扰。

3.法律风险

部分非法金融中介会诱导个人参与非法集资、洗钱等违法活动。一旦被查处，参与者可能面临法律责任，不仅资金无法收回，还可能需要承担罚款、刑事处罚等后果。

为保护消费者合法权益，中英益利在此提醒广大消费者:

1. 选择正规金融机构办理业务 

金融消费者在办理相应业务前应通过金融管理部门官方网站，热线等渠道咨询核实金融机构资质，运离权益被侵害风险。 

2. 提高自身风险意识 

金融消费者要树立正确的金融消费观念，提高风险防范意识，警惕非法金融中介的诱惑，注意防范假冒银行名义发布办理贷款的广告信息、骗取高额手续费，提供名不副实的中介服务等风险。

3. 通过正规渠道依法维权 

与金融机构之间发生纠纷时，金融消费者首先应尝试沟通协商。若协商不成，可通过向当地消费纠纷调解中心申请调解、向金融监管部门投诉或采取司法途径解决纠纷。若发现金融机构存在违法违规行为的，可向金融监管部门反映。

4. 注意保护个人隐私 

提高个人信息保护意识，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息，避免个人信息泄露和诈骗风险。