近年来，国家大力推行乡村振兴战略，出台了多项新型农牧业惠民政策。同时，随着互联网经济持续发展，农业和互联网深度融合，“互联网+农业”方兴未艾。然而，不法分子假借新型农业概念，利用电子信息科技化手段，策划实施非法集资、传销等犯罪活动，对人民群众财产安全及国家金融秩序稳定均造成了严重损害。
一、“云养殖”非法融资的基本概念及典型案例
（一）基本概念
“云养殖”也被称作“电子养殖”，是一种“互联网+养殖业”模式。以“云养殖”名义进行非法融资活动通常指不法分子通过空壳公司或已经成立的公司，未经金融管理部门许可，以“电子养殖”投资理财为名，推广线上领养、线下代养的互联网养殖模式，对客户投入资金许诺或发放高额回报的涉众型经济犯罪活动，非法吸收的资金通过公转私、私转私层层划转或取现，最终用于不法分子个人大额消费、投资等支出。
（二）典型案例
1.“电子养猪“传销案件
2018年3月，某银行在对风险客户开展尽职调查中发现，尚某牧业公司采取“互联网+实体养殖”模式，将实体养殖场按照1：1比例移至互联网平台（“爱某养猪”App），该公司每天在App上投放一定数量的猪，由平台会员充值后购买金币，每天定时认养抢购，资金被用于为实体养殖场的猪提供粮食。每头猪对应不同的订单号，抢购成功后可以远程跟踪猪的养殖情况，一定时期后可以获得现金，也可以在自营鲜肉点兑换鲜肉。同时，该公司还对投资金额进行限制，每个账号不能投入超过9000元，部分投资人会借用他人身份信息进行注册。
该公司通过微博、网站、微信公众号、粉丝见面会、招募合作伙伴等进行推广，许诺的投资收益非常可观。此外，用户注册App后无论是否买猪，都可以进行市场推广，获取相应的提成，上下线之间甚至互不认识。
至案发，该公司充值人数达到11.6万人，涉案金额高达5.5亿元。平台资金仅部分用于兑付本金及利润、养殖场和鲜肉店等实体的运营，大部分被用于个人娱乐消费、购车、购房等。2019年9月，法院以组织、领导传销活动罪分别判处颜某、谭某军、陈某志、何某彬等11人7年至缓刑3年不等的有期徒刑，并处50万元到2万元不等的罚金，查封、扣押的财产、违法所得依法予以没收，上缴国库。
2、“电子养牛”案例
2020年7月，某银行反洗钱中心在分析预警数据时发现赵某个人账户异常，疑似为“云养殖”非法集资活动的返利账户。银行尽职调查发现“首某牧业”是某投资有限公司主营项目，该产品对外宣称是以“互联网+畜牧业”为主的全民养牛品牌，与澳洲牧场有合作关系，对澳洲的安格斯牛进行培育繁殖，打造“电商+智慧牧牛+旅游”的新型“云养殖”模式。用户购买1天、6天至1年等不同饲养期的“牛仔”后，每天可获取不同的收益，折算年化收益率高达300%以上。该商业模式线上养牛、线下在澳洲养殖的情况难以核实。该项目利用投资期短、回报高等噱头，吸引了大批投资者，具有较高风险。
3、“电子养羊”案件
2022年3月，某银行反洗钱中心在分析预警数据时发现正某牧业公司实际无实体经营，依托订单式托管养羊商业模式及“羊某世界”App，以I~2.5倍高回报率吸引客户在网上认购湖羊、小尾寒羊，每期认购数量100～500只不等，认领期限为1年，可选择实物交割（活羔羊或净肉）和分红。至案发，该App注册人数4613人，实际投资人2400人，涉案金额2500万元，涉及江西省、山东省、河南省、上海市等地。公安机关立案侦查后，以非法吸收公众存款罪破获。
二、“云养殖”非法融资风险
（一）虚构养殖项目
有些“云养殖”平台可能无任何实体经营，通过伪造图片、视频等手段构建虚假的养殖场景，虚构养殖项目或盗用正规平台资质，或将养殖规模、产量被严重夸大，还可能通过组织聚餐旅游和参观养殖场等方式虚假宣传，诱导消费者线上认购。但实际上，投资者购买的“虚拟动物”可能根本不存在，或者与实际的养殖能力严重不符。
（二）承诺短期高额收益
许多云养殖平台向投资者承诺短期内远高于市场平均回报率的收益，且保证低风险甚至无风险，这些不切实际的承诺往往是吸引投资的重要手段，但背后可能并无真实的盈利模式支撑。
（三）资金流向不明
不法平台通常会声称所募集的资金用于扩大生产规模、购买饲料等，然而投资者却很难追踪资金的真实去向，平台可能将资金用于非养殖项目，如支付前期投资者的利息、用于个人挥霍或挪作他用。
（四）传销推广模式
犯罪分子在实施非法吸收公众存款或诈骗犯罪过程中，为获取更大利益，以高额推荐奖励诱惑鼓励用户发展下线，以“拉人头”方式吸收更多用户参与投资，金字塔形传销特征明显。
三、案例启示
当前，“云养殖“属新兴互联网养殖模式，近年来已成为农业创业新热点，但不法分子盗用”云养殖“概念，打着”云养“”共养“等共享农业投资项目旗号，各种诈骗套路层出不穷，所谓的”云养殖”“云种菜”很有可能是打着幌子从事传销、诈骗、非法吸收公众存款等不法活动，不仅损害投资者合法权益，也扰乱了正常的金融市场秩序。
非法融资与洗钱活动密切相关，且常常相伴而生。洗钱活动通常涉及将非法获得的资金合法化，通过一系列复杂的交易和转移，使资金的来源和性质难以追踪。虽然云养殖本身是一种合法的投资模式，但当其被不法分子利用进行非法集资活动时，就与洗钱活动产生了关联。非法融资活动产生的资金需要通过洗钱来掩盖其非法来源，使其看似合法。在某些情况下，不法分子可能会利用云养殖等名义进行洗钱活动，通过承诺高回报吸引投资者，实际上是将非法获得的资金以投资云养殖的名义进行洗白。在此提醒各位金融投资者：
（一）擦亮双眼，勿入陷阱。投资者要提高风险防范意识，不要被高回报、高收益的虚假宣传蒙蔽双眼，面对高额回报诱惑，牢记天上不会掉馅饼，冷静分析，避免上当受骗。
（二）头脑清醒，勿听勿信。投资者要时刻保持清醒头脑，对诈骗分子的花言巧语保持正确认识能力，切勿相信一切带有“躺赚”等噱头的投资项目。
（三）理性投资，捂好“钱袋子”。投资者要增强理性投资意识，明白高回报伴随高风险的道理，在投资前，查看投资公司是否具有合法资质，通过实地考察，多渠道了解，根据自身风险承受能力，从正规渠道购买理财等产品，谨慎投资。
（四）理性维权，保护维权。投资人要保存好投资合同、正规发票或消费凭证、付款记录、经营者宣传图片、视频等相关证据材料，如涉嫌传销，及时向市场监管部门举报。
案例来源：《中国反洗钱实务》2024年第3辑